Alternatives au fonds en euros : comment diversifier votre épargne ?

Le fonds en euros reste l’un des placements préférés des épargnants français grâce à sa sécurité et son capital garanti. Toutefois, dans un contexte de rendement en baisse et d’inflation persistante, il devient essentiel d’explorer des alternatives pour dynamiser son épargne.

Pourquoi chercher une alternative au fonds en euros ?

• Rendement limité : les taux servis oscillent souvent entre 2 % et 3 % par an, insuffisants face à l’inflation.
• Frais et fiscalité : selon les contrats, la rentabilité réelle peut être encore réduite.
• Manque de diversification : l’essentiel des actifs est investi en obligations, sensibles à la remontée des taux.

Quelles sont les principales alternatives ?

1. Les unités de compte (UC)

Proposées dans les contrats d’assurance-vie, elles permettent d’investir dans :

• Actions : pour rechercher de la performance à long terme.
• Obligations d’entreprises : plus dynamiques que les obligations d’État.
• ETF (trackers) : diversification simple et à moindres frais.
  👉 Potentiel de rendement supérieur, mais aucune garantie en capital.

2. Les fonds immobiliers

• SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier).
• OPCI et SCI accessibles via l’assurance-vie.
  Ces placements permettent de bénéficier de revenus réguliers tirés de l’immobilier, avec un rendement souvent supérieur à 4 %.

3. Le private equity

Investir dans des entreprises non cotées via des FIP, FCPI ou fonds spécialisés.
👉 Avantages fiscaux possibles (réduction d’impôt), mais horizon long terme et risque élevé.

4. Les produits structurés

Placements combinant actions, obligations et mécanismes de protection partielle du capital.
👉 Adaptés aux épargnants recherchant un compromis entre sécurité et performance.

5. Le Plan Épargne Retraite (PER)

En complément de l’assurance-vie, il permet de préparer sa retraite avec des avantages fiscaux à l’entrée, tout en diversifiant les supports d’investissement.

Comment choisir la bonne alternative ?

Tout dépend de votre profil d’investisseur :

• Prudent : privilégier l’immobilier collectif ou les fonds structurés sécurisés.
• Équilibré : mixer UC diversifiées et SCPI.
• Dynamique : se tourner vers les actions, ETF et private equity.